Bạn chưa có cổ phiếu theo dõi nào! Nhấn [+] để thêm.
Thêm mã
  • VN-Index 1.00 +15.42 (+1.47%)
  • HNX-Index 122.38 +0.49 (+0.40%)
  • UPCOM-Index 58.31 +0.02 (+0.03%)
Tài chính ngân hàng
Làm sao thúc đẩy cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏ?
Đăng 20/03/2017 | 13:41 GMT+7  |   CafeF
Lợi nhuận tín dụng bền vững của NHTM không phải từ cho DN lớn vay an toàn mà từ cho doanh nghiệp SME và cá nhân vay với những sản phẩm phù hợp.

Số doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam chiếm tới 97% tổng số doanh nghiệp, sử dụng tới hơn 50% lực lượng lao động và đóng góp hơn 40% GDP. Cho doanh nghiệp vay vốn lưu động, mua bán hàng từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng là nguồn tín dụng rất lớn của NHTM với 500 ngàn doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). Thúc đẩy hoạt động này phát triển có thể giải quyết tốt bài toán tăng trưởng tín dụng, tăng thu nhập của NHTM, song song đó cũng giúp các SME mở ra cơ hội kinh doanh.

Thế nhưng, thực chất số doanh nghiệp SME tiếp cận được với nguồn vốn từ ngân hàng là rất ít. Một số khảo sát cho thấy có đến 70% trong nhóm doanh nghiệp này phải tiếp tục sử dụng nguồn vốn tự có hoặc vay từ các nguồn không chính thức với chi phí rất cao. Nguyên nhân được đưa ra khá phổ biến hiện nay đó chính là các SME thường không có nhiều tài sản thế chấp, hồ sơ vay vốn không đạt yêu cầu của các NH do việc quản lý sổ sách, báo cáo tài chính không được rõ ràng từ trước đến nay…

Tuy nhiên, ở một góc nhìn khác, chuyên gia kinh tế Đinh Thế Hiển phân tích: Các nguyên nhân trên vừa hợp lý nhưng cũng vừa không hợp lý, hợp lý vì theo quy định, còn thiếu hợp lý là theo quan hệ tương tác, áp dụng.

“Quy định là do mình đặt ra, quy định cứng và có lợi cho NH chừng nào thì kinh doanh càng kém hiệu quả chừng đó (ngoại trừ độc quyền). Do vậy, quy định cần được xây dựng thêm tính chủ động. Tương tác, tức là hội sở của NH phải nghiên cứu sâu, đưa ra quy định có tính tương tác, chứ không nên quy định như kiểu hành chính, quản lý không được thì cấm,” ông Hiển nói.

Rất nhiều DN SME đang gặp khó khi tiếp cận vốn NH (Ảnh: Internet)
Rất nhiều DN SME đang gặp khó khi tiếp cận vốn NH (Ảnh: Internet)

Cho vay cho vay tín chấp vốn lưu động doanh nghiệp SME rủi ro hơn cho vay thế chấp?

Vị chuyên gia này cho rằng, đương nhiên là tín chấp sẽ rủi ro hơn thế chấp nhưng cần phải đặt trong sản phẩm cho vay. Cho vay tín chấp doanh nghiệp SME là cho vay thực hiện đơn hàng với khoản vay từ 1- 5 tỷ đồng tùy quy mô và lịch sử kinh doanh (đơn hàng) của doanh nghiệp.

Nếu so với hoạt động cho các doanh nghiệp, cá nhân vay các khoản vay lớn (trên 5 tỷ đồng) dựa trên thế chấp BĐS, ông Hiển khẳng định rằng hoạt động vay tín chấp vốn lưu động SME không rủi ro hơn, thậm chí tốt hơn vì sẽ đem lại lợi nhuận nhiều hơn so với mất vốn.

Để chứng minh điều này, ông Hiển dẫn ra 3 luận điểm chính: Thứ nhất, nợ xấu tại hệ thống NHTM trong những năm qua không phải do cho vay tín chấp vốn lưu động doanh nghiệp SME mà từ cho vay DN lớn và cho vay từ 10 tỷ trở lên có thế chấp.

Thứ hai, cho vay tín chấp khoản nhỏ theo quy mô người vay đem lại lợi nhuận hay thua lỗ cho "người cho vay"? Chuyên gia này cho rằng, thực chứng đó là khoản cho vay sinh lời tốt của tổ chức tín dụng, ví dụ như trường hợp của Home credit vào VN năm 2009, dù 'lạ nước lạ cái' với người vay cá nhân VN nhưng họ vẫn làm ăn được với những sản phẩm vay rất đa dạng...

Thứ 3, lợi nhuận tín dụng bền vững của NHTM ở đâu? Không phải từ cho DN lớn vay an toàn mà từ cho doanh nghiệp SME và cá nhân vay với những sản phẩm phù hợp.

Vài năm trước đây, các NHTM thấy chỉ cần cho vài doanh nghiệp lớn là đủ ‘ăn no ngủ yên’, còn cho vay khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp SME rất ít, phân tích hồ sơ mất thời gian mà khoản vay nhỏ nhoi nên tốn chi phí. Và thế là từ Vinashin, Bình An,…và ngay cả Hoàng Anh Gia Lai đã chôn vốn, mất vốn, mất lãi của các NHTM đến nỗi nhiều quan chức và chuyên gia đã phải đề xuất cần dùng lực nhà nước để xử lý cục nợ này.” ông Hiển dẫn chứng.

Tại sao lợi nhuận NH lại từ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp SME?

Ông Hiển cho rằng nguyên nhân thứ nhất các SME là số đông và dễ chọn lựa hơn. “Số DN lớn, tốt rất ít, muốn họ vay phải năn nỉ, giảm lãi suất....còn doanh nghiệp SME và cá nhân rất lớn và đa dạng, mỗi NH đều có thể chọn lựa theo thế mạnh của mình”.

Thứ hai là lãi suất cao hơn, cá nhân và doanh nghiệp SME vay luôn chấp nhận lãi suất cao hơn DN lớn từ 2 - 5%, mức chênh lệch này đủ bù chi phí và thu lãi cho NH.

Thứ 3 là dễ xử lý hơn. “Câu nói ‘vay 50 triệu đồng là con nợ của NH còn vay 50 tỷ đồng là chủ nợ của NH’ quá rõ ràng tại VN. Hầu như với cá nhân vay dưới 1 tỷ đồng khi bị xử lý rồi cũng phải trả, tỷ lệ mất vốn thấp và được bù đắp bằng lãi suất cao. Còn khoản nợ từ 10 tỷ đồng trở lên là NH đủ thấy mệt rồi, còn trên 50 tỷ đồng mà muốn xử lý thì NH phải đi hầu tòa rất phức tạp...”, ông Hiển phân tích.

Thẻo Hoàng Trung

NDH


Tài chính ngân hàng

ALP CTCP Đầu Tư Alphanam 2,200
ASIAGF Quỹ Đầu Tư Tăng Trưởng ACB 10,800
BGM CTCP Khai Thác & Chế Biến Khoáng Sản Bắc Giang 20,500
BHS Công ty TNHH MTV Đường TTC Biên Hòa - Đồng Nai 2,000
KSS CTCP Khoáng Sản Na Rì Hamico 800
NHS CTCP Đường Ninh Hòa 30,000
NHW CTCP Ngô Han 10,800
NVN CTCP Nhà Việt Nam 31,000
SBC CTCP Vận Tải & Giao Nhận Bia Sài Gòn 17,700
SEC CTCP Mía Đường - Nhiệt Điện Gia Lai 12,400
TIC CTCP Đầu Tư Điện Tây Nguyên 11,500
VTF CTCP Thức Ăn Chăn Nuôi Việt Thắng 33,000
CTM CTCP ĐT Xây Dựng & Khai Thác Mỏ Vinavico 1,400
HPS CTCP Đá Xây Dựng Hòa Phát 7,000
MAX CTCP Khai Khoáng & Cơ Khí Hữu Nghị Vĩnh Sinh 2,900
NLC CTCP Thủy Điện Nà Lơi 27,400
SKS CTCP Công Trình Giao Thông Sông Đà 9,800
SNG CTCP Sông Đà 10.1 19,500
TSM CTCP Xi Măng Tiên Sơn Hà Tây 2,500
D26 CTCP Quản lý và Xây dựng Đường bộ 26 8,300
DBF CTCP Lương Thực Đông Bắc 9,900
DLC Công ty cổ phần Du lịch Cần Thơ (CANTHO TOURIST J.S CO ) 38,800
DNF Công ty Cổ phần Lương thực Đà Nẵng (Danafood) 2,200
JSC CTCP ĐT & XD Cầu Đường Hà Nội 2,500
NBS CTCP Thép Nhà Bè 40,000
DNT Công ty Cổ phần Du lịch Đồng Nai (Donatours) 14,000
HPL Công ty Cổ phần Bến xe Tàu phà Cần Thơ 6,600
REM CTCP Tu bổ Di tích Trung ương - Vinaremon 300
VCV CTCP Vận Tải Vinaconex 1,800
HHL CTCP Hồng Hà Long An 900
HTB CTCP Xây Dựng Huy Thắng 21,300
ILC CTCP Hợp Tác LĐ Với Nước Ngoài 3,900
NSN CTCP Xây Dựng 565 2,500
CLP CTCP Thủy Sản Cửu Long 3,400
MAFPF1 Quỹ Đầu Tư Tăng Trưởng Manulife 10,100
VFMVF4 Quỹ Đầu Tư Doanh Nghiệp Hàng Đầu Việt Nam 7,500
BAM CTCP Khoáng Sản và Luyện Kim Bắc Á 1,800
E1SSHN30 Chứng chỉ quỹ ETF SSIAM-HNX30 10,000
AMVI CTCP Sản xuất Kinh doanh Dược và Trang thiết bị Y tế Việt - Mỹ 18,000
AIRSERCO CTCP Cung ứng Dịch vụ Hàng không 14,000
AHLH Khách sạn Asean Hạ Long 10,000
XDDT24 CTCP Đầu tư và Xây dựng 24 14,000
ALPME CTCP Alphanam Cơ điện 22,200
AGRTT CTCP Du lịch Thương mại Nông nghiệp Việt Nam 10,000
WASECO CTCP Đầu tư và Xây dựng Cấp thoát nước 17,000
VTXC CTCP Vận tải Đa phương thức (VIETRANSTIMEX) 10,000
VTPO TCT Cổ Phần Bưu Chính Viettel 59,611
VTRC CTCP Kho vận và Dịch vụ Thương mại 20,000
AGREXIM CTCP Nông sản Agrexim 15,200
AGRC CTCP Địa ốc An Giang 11,000
AAM CTCP Thủy Sản MeKong 10,200
ABT CTCP XNK Thủy Sản Bến Tre 32,500
ACC CTCP Bê Tông Becamex 20,300
ACL CTCP XNK Thủy sản Cửu Long An Giang 8,450
AGF CTCP XNK Thủy Sản An Giang 8,200
AGM CTCP Xuất Nhập Khẩu An Giang 8,210
AGR CTCP CK NH Nông Nghiệp & PT Nông Thôn Việt Nam 5,800
ANV CTCP Nam Việt 13,400
APC CTCP Chiếu Xạ An Phú 78,700
ASM CTCP Tập Đoàn Sao Mai 11,100
ASP CTCP Tập Đoàn Dầu Khí An Pha 6,800
BBC CTCP Bibica 87,000
BCE CTCP XD & Giao Thông Bình Dương 5,600
BCI CTCP Đầu Tư Xây Dựng Bình Chánh 39,050
BIC TCT Cổ Phần Bảo Hiểm NH Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam 35,200
BID Ngân Hàng TMCP Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam 27,000
BMC CTCP Khoáng Sản Bình Định 14,500
BMI TCT Cổ Phần Bảo Minh 35,100
BMP CTCP Nhựa Bình Minh 84,700
BRC CTCP Cao Su Bến Thành 10,100
BSI CTCP CK Ngân Hàng ĐT & PT Việt Nam 12,400
BTP CTCP Nhiệt Điện Bà Rịa 11,700
BTT CTCP Thương Mại DV Bến Thành 38,800
BVH Tập Đoàn Bảo Việt 74,700
C32 CTCP Đầu tư Xây dựng 3-2 37,950
C47 CTCP Xây Dựng 47 16,700
CCI CTCP ĐT Phát Triển CN - TM Củ Chi 15,800
CCL CTCP Đầu Tư & Phát Triển Đô Thị Dầu Khí Cửu Long 4,010
CDC CTCP Chương Dương 16,500
CIG CTCP COMA 18 1,870
CII CTCP ĐT Hạ Tầng Kỹ Thuật Tp.Hồ Chí Minh 37,600
CLC CTCP Cát Lợi 68,800
CLG CTCP Đầu tư và Phát triển Nhà đất COTEC 4,950
CLL CTCP Cảng Cát Lái 27,000
CLW CTCP Cấp Nước Chợ Lớn 18,500
CMG CTCP Tập đoàn Công nghệ CMC 27,000
CMT CTCP Công nghệ Mạng và Truyền thông 9,500
CMV CTCP Thương Nghiệp Cà Mau 22,000
CMX CTCP Chế Biến Thủy Sản & XNK Cà Mau 4,870
CNG CTCP CNG Việt Nam 30,400
COM CTCP Vật Tư Xăng Dầu 60,200
CSM CTCP CN Cao Su Miền Nam 17,850
CTD CTCP Xây Dựng Coteccons 210,000
CTG Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam 25,350
CTI CTCP ĐT PT Cường Thuận IDICO 36,700
D2D CTCP Phát triển Đô thị Công nghiệp số 2 68,500
DAG CTCP Tập Đoàn Nhựa Đông Á 9,530
DCL CTCP Dược Phẩm Cửu Long 23,050
DHA CTCP Hóa An 33,000
DHC CTCP Đông Hải Bến Tre 47,200
ACB Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu 39,600
ADC CTCP Mỹ Thuật Và Truyền Thông 16,000
ALT CTCP Văn Hóa Tân Bình 12,400
ALV CTCP Đầu tư Phát triển Hạ tầng ALV 9,100
AMC CTCP Khoáng Sản Á Châu 24,900
AME CTCP Alphanam E&C 7,700
AMV CTCP SXKD Dược & TTB Y Tế Việt Mỹ 15,000
API CTCP ĐT Châu Á - Thái Bình Dương 28,900
APP CTCP Phát Triển Phụ Gia & Sản Phẩm Dầu Mỏ 9,900
APS CTCP CK Châu Á Thái Bình Dương 3,100
ARM CTCP Xuất Nhập Khẩu Hàng Không 42,500
ASA CTCP Liên Doanh Sana WMT 3,700
B82 CTCP 482 2,500
BBS CTCP VICEM Bao Bì Bút Sơn 11,500
BCC CTCP Xi Măng Bỉm Sơn 7,100
BDB CTCP Sách & Thiết Bị Bình Định 10,000
BED CTCP Sách & Thiết Bị Trường Học Đà Nẵng 33,100
BHT CTCP Đầu Tư Xây Dựng Bạch Đằng TMC 3,600
BII CTCP Đầu Tư & Phát Triển Công Nghiệp Bảo Thư 1,700
BKC CTCP Khoáng Sản Bắc Kạn 9,100
BPC CTCP Vicem Bao Bì Bỉm Sơn 17,600
BSC CTCP Dịch Vụ Bến Thành 14,400
BST CTCP Sách - Thiết Bị Bình Thuận 10,600
BTS CTCP Xi Măng Vicem Bút Sơn 4,900
BVS CTCP Chứng Khoán Bảo Việt 20,300
BXH CTCP Vicem Bao Bì Hải Phòng 17,000
C92 CTCP Xây Dựng & Đầu Tư 492 9,800
CAN CTCP Đồ Hộp Hạ Long 28,500
CAP CTCP Lâm Nông Sản Thực Phẩm Yên Bái 28,900
CCM CTCP Khoáng Sản & Xi Măng Cần Thơ 29,600
CEO CTCP Tập đoàn C.E.O 10,500
CJC CTCP Cơ Điện Miền Trung 23,500
CKV CTCP COKYVINA 14,500
CMC CTCP Đầu Tư CMC 5,600
CMI CTCP CMISTONE Việt Nam 1,900
CMS CTCP Xây dựng và Nhân lực Việt Nam 4,600
CPC CTCP Thuốc sát trùng Cần Thơ 37,000
CSC CTCP Tập đoàn COTANA 27,500
CT6 CTCP Công Trình 6 6,000
CTA CTCP Vinavico 900
CTB CTCP Chế tạo Bơm Hải Dương 30,000
CTC CTCP Gia Lai CTC 3,400
CTX TCT CP Đầu tư Xây dựng và Thương mại Việt Nam 28,700
CVN CTCP Vinam 7,300
CX8 CTCP Đầu Tư và Xây Lắp Constrexim Số 8 9,900
D11 CTCP Địa Ốc 11 14,000
DAD CTCP ĐT & PT Giáo Dục Đà Nẵng 19,500
DAE CTCP Sách Giáo Dục Tại Tp.Đà Nẵng 15,700
DBC CTCP Tập Đoàn Dabaco Việt Nam 29,000
DBT CTCP Dược Phẩm Bến Tre 15,200
CYC CTCP Gạch Men Chang Yih 1,800
MPC CTCP Tập đoàn Thủy sản Minh Phú 51,300
VNA CTCP Vận tải Biển Vinaship 1,300
BTH CTCP Chế tạo Biến thế và Vật liệu Điện Hà Nội 10,000
EFI CTCP Đầu tư Tài Chính Giáo dục 3,800
HDO CTCP Hưng Đạo Container 900
HPC CTCP Chứng Khoán Hải Phòng 3,900
NPS CTCP May Phú Thịnh - Nhà Bè 10,600
PVA CTCP TCT Xây lắp Dầu khí Nghệ An 600
PVR CTCP Kinh doanh Dịch vụ Cao cấp Dầu khí Việt Nam 1,900
SDH CTCP Xây dựng Hạ tầng Sông Đà 1,000
SDY CTCP Xi măng Sông Đà Yaly 7,200
VBH CTCP Điện Tử Bình Hòa 17,800
VFR CTCP Vận tải và Thuê tàu 7,200
ABI CTCP BH NH Nông Nghiệp Việt Nam 27,200
ACE CTCP Bê Tông Ly Tâm An Giang 26,900
ADP CTCP Sơn Á Đông 29,500
BMJ CTCP Khoáng Sản Becamex 13,300
BTC CTCP Cơ Khí và XD Bình Triệu 61,000
BTG CTCP Bao Bì Tiền Giang 6,000
BVN CTCP Bông Việt Nam 7,500
BWA CTCP Cấp Thoát Nước & Xây Dựng Bảo Lộc 8,500
CAD CTCP Chế biến và Xuất nhập khẩu Thủy sản Cadovimex 700
CFC CTCP Cafico Việt Nam 17,700
CI5 CTCP Đầu Tư Xây Dựng Số 5 9,400
CT3 CTCP ĐT & XD Công Trình 3 7,000
CZC CTCP Than Miền Trung 7,000
DAP CTCP Đông Á 27,500
DAS CTCP Máy - Thiết Bị Dầu Khí Đà Nẵng 3,600
DBM CTCP Dược - Vật Tư Y Tế Đăk Lăk 20,100
DDN CTCP Dược & Thiết Bị Y Tế Đà Nẵng 15,000
DGT CTCP Công Trình Giao Thông Đồng Nai 10,500
DLD CTCP Du Lịch Đắk Lắk 7,500
DNL CTCP Logistics Cảng Đà Nẵng 13,300
DNS CTCP Thép Đà Nẵng 12,000
DPP CTCP Dược Đồng Nai 13,600
DTC CTCP Viglacera Đông Triều 14,000
DTV CTCP Phát triển Điện Nông thôn Trà Vinh 14,600
DVH CTCP Chế Tạo Máy Điện Việt Nam - Hungari 8,700
DXL CTCP Du Lịch & XNK Lạng Sơn 2,700
FBA CTCP Tập Đoàn Quốc Tế FBA 900
GDW CTCP Cấp Nước Gia Định 15,500
GER CTCP Thể Thao Ngôi Sao Geru 7,800
GGG CTCP Ô Tô Giải Phóng 600
GHC CTCP Thủy điện Gia Lai 37,000
GTH CTCP Xây Dựng - Giao Thông Thừa Thiên Huế 4,900
H11 CTCP Xây Dựng HUD101 8,900
HBD CTCP Bao Bì PP Bình Dương 15,600
HCI CTCP Đầu Tư Xây Dựng Hà Nội 4,900
HDM CTCP Dệt May Huế 26,500
Xem thêm...
fptcapital.com.vn
  • Địa chỉ: Số 6 Nguyễn Công Hoan, Ba Đình, Hà Nội.
  • Điện thoại: (+84) 24 66873314
  • Email: contact@sanotc.com
Follow VinaCorp
© Copyright 2008-2018 VINACORP.VN. All Rights Reserved - OTC Vietnam CorpGhi rõ nguồn "VinaCorp" khi phát hành lại thông tin từ kênh thông tin này.