Techcombank đạt kết quả tích cực nhờ tăng trưởng thu nhập lãi và quản trị chi phí

Lợi nhuận trước thuế của Techcombank đạt 22.8 nghìn tỷ đồng và tổng thu nhập hhoạt động (TOI) đạt 37.4 nghìn tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm, tăng lần lượt 33.5% và 28.9% so với cùng kỳ. Ngân hàng tiếp tục thuộc nhóm dẫn đầu về tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) đạt 40.5%, nhờ số dư CASA  đạt mức cao kỷ lục 200 nghìn tỷ đồng. Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo Basel II  tiếp tục tăng lên 15.1% và tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) tiếp tục duy trì vị thế đầu ngành, đạt 2.6%.

Ngoài các giải thưởng uy tín về lĩnh vực nhân sự, Techcombank đã được FiinRatings nâng hạng tín nhiệm lên AA-, Triển vọng “ổn định” dựa trên kết quả tích cực về khả năng huy động vốn và thanh khoản.

Kết quả kinh doanh tích cực

Kết quả kinh doanh 9 tháng đầu năm của Techcombank được ghi nhận tích cực nhờ tăng trưởng thu nhập lãi và quản trị chi phí. Trong 9 tháng đầu năm 2024, Techcombank thu nhập lãi thuần (NII) đạt 26.9 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng tích cực 33.9% so với cùng kỳ năm. NIM (trượt 12 tháng) duy trì tại 4.3%, đi ngang so với quý trước và tăng so với mức 4.1% của cùng kỳ năm trước. Đặc biệt, thu nhập từ hoạt động dịch vụ (NFI) của Techcombank ghi nhận tăng 17.1% lên mức 8.3 nghìn tỷ đồng trong đó mức tăng khả quan từ Phí dịch vụ ngân hàng đầu tư đạt 2,541 tỷ đồng, tăng 110.6%.

Một số hoạt động thu phí khác của ngân hàng cũng tăng đáng kể như phí dịch vụ bảo hiểm đạt 594.1 tỷ đồng, tăng 29.8% so với cùng kỳ năm trước. Mức độ tăng trưởng này phản ánh sự khác biệt trong sản phẩm may đo cho nhu cầu khách hàng của Techcombank khi thị trường chứng kiến niềm tin của người tiêu dùng dần quay trở lại, mặc dù còn ở mức độ khá thấp.

Tại cuối tháng 9/2024, tổng tài sản của Techcombank đạt 927.1 nghìn tỷ đồng, tăng 9.1% so với đầu năm và 18.7% so với cùng kỳ năm trước. Tính riêng Ngân hàng, tín dụng tăng trưởng 17.4% so với đầu năm lên 622.1 nghìn tỷ đồng. Trên cơ sở hợp nhất, tín dụng cá nhân là động lực dẫn dắt tăng trưởng trong quý 3. Dư nợ khách hàng cá nhân tăng tới 6.0% so với quý trước, gấp đôi mức tăng dư nợ khách hàng doanh nghiệp (bao gồm cho vay và trái phiếu doanh nghiệp).

Cụ thể, tăng trưởng tín dụng cá nhân được thúc đẩy bởi mảng cho vay mua nhà, tăng 6.6% so với quý trước và 13.2% so với đầu năm lên mức cao kỷ lục 193.6 nghìn tỷ đồng. Đáng chú ý, số dư trả trước hạn vay mua nhà giảm xuống mức thấp nhất trong một năm trở lại, trong khi khối lượng giải ngân trong quý tiếp tục đạt mức cao, hơn 28 nghìn tỷ đồng.

Tín dụng doanh nghiệp ghi nhận mức tăng 2.9% so với quý trước và 16.3% so với đầu năm lên 395.1 nghìn tỷ đồng. Chiến lược đa dạng hóa tín dụng ghi nhận những diễn biến tích cực khi tín dụng bất động sản đi ngang so với quý trước.

Techcombank cũng ghi nhận mức tăng trưởng tích cực của huy động tiền gửi từ khách hàng. Ngay từ khi công bố tháng 1/2024, tài khoản Techcombank mở ra “kỷ nguyên sinh lời tự động” đã thu hút sự quan tâm và sinh lợi tốt nhất cho khách hàng. Kết quả quý 3 đã cho thấy ngân hàng nhận được những quả ngọt cụ thế với số dư CASA (bao gồm số dư “Sinh lời tự động) của Techcombank đạt mức cao kỷ lục 200.3 nghìn tỷ đồng, góp phần đưa tỷ lệ CASA lên 40.5%. Tính chung tiền gửi của khách hàng đạt 495.0 nghìn tỷ đồng, tăng 8.9% so với đầu năm và 21.0% so với cùng kỳ năm trước.

Chi phí hoạt động của Techcombank tăng nhẹ tăng 10.2% lên mức 10.6 nghìn tỷ đồng. Tính riêng quý 3, chi phí này giảm 5.5% so với quý trước và giảm 13.1% so với cùng kỳ còn 3.4 nghìn tỷ đồng. Nhờ vậy, tỷ lệ chi phí/ thu nhập (CIR) của 9 tháng năm 2024 đi ngang ở ngưỡng 28.4%. Chi phí dự phòng ghi nhận 3,964 tỷ đồng, tăng 73.4% so với cùng kỳ năm trước. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu của Techcombank tăng trưởng tích cực lên 103.4% tại cuối tháng 9/2024, từ mức 101.0% cuối tháng 6/2024. 

Dẫn đầu về an toàn vốn và ngân hàng số

Vị thế vốn của Techcombank vẫn được duy trì mạnh mẽ, với tỷ lệ cho vay trên tiền gửi (LDR) là 82.2% tại 30/09/2024, dưới mức trần 85% theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn ở mức 24.2%, đi ngang so với cùng kỳ quý trước.

Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo Basel II của Ngân hàng cải thiện lên mức 15.1% tại 30/09/2024, cao hơn nhiều so với yêu cầu của trụ cột I, Basel II (8.0%) và phù hợp với ngưỡng mục tiêu 14-15%. Tỷ lệ nợ xấu trong quý 3 tăng nhẹ lên 1.35%, từ 1.28% tại cuối quý trước. Trong đó, tỷ lệ NPL trước ảnh hưởng của CIC chỉ ở mức 1.16%.

Techcombank kết thúc 9 tháng 2024 với hơn 14.8 triệu khách hàng, thu hút thêm gần 500,000 khách hàng mới trong quý. 57.4% khách hàng cá nhân gia nhập thông qua nền tảng số và 42.1% từ kênh chi nhánh, đặc biệt nhờ chương trình mở rộng nhóm khách hàng nhà bán lẻ (merchant).

Tiếp tục dẫn đầu một trong những ngân hàng số tốt nhất Việt Nam, Techcombank ghi nhận số lượng giao dịch của khách hàng cá nhân qua các kênh ngân hàng điện tử đạt 850.5 triệu trong quý 3/2024, tăng 8.9% so với quý trước và tăng cao 47.2% so với cùng kỳ năm. Tổng giá trị giao dịch qua kênh ngân hàng điện tử trong quý 3 đạt 2.7 triệu tỷ đồng tăng 10.7%. Lũy kế 9 tháng, khối lượng và giá trị giao dịch của khách hàng cá nhân qua kênh số đạt 2.3 tỷ giao dịch và 8.2 triệu tỷ đồng, lần lượt ghi nhận tăng trưởng 53.5% và 20.3% so với cùng kỳ năm.

Theo Ông Jens Lottner – Tổng Giám đốc Techcombank: Trong quý 3/2024, Techcombank tiếp tục ghi nhận những kết quả kinh doanh tăng trưởng vượt trội với các chỉ số được duy trì trong nhóm các ngân hàng hiệu quả hàng đầu thị trường. Đồng thời, quý này cũng ghi nhận những bước đi mới của Ngân hàng, đặc biệt với mảng kinh doanh bảo hiểm, với hai sự kiện quan trọng trong tháng 10: Techcombank đạt được thỏa thuận ngừng mối quan hệ đối tác độc quyền với Manulife, đồng thời công bố góp vốn thành lập Công ty cổ phần Bảo hiểm phi nhân thọ Techcom (TCGIns). Đây là nhưng bước tiến quan trọng của Techcombank trong chiến lược mở rộng hệ sinh thái, phục vụ nhiều khách hàng hơn với các sản phẩm tài chính, bảo hiểm toàn diện hơn.

TCBS hoàn thành kế hoạch 105%, thu hút hơn 86,400 khách hàng mới

Đặc biệt quý 3/2024, TCBS ghi nhận 1,097 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế (đi ngang so với cùng kỳ năm trước và giảm 31.9% so với quý trước), đưa lũy kế 9 tháng đầu năm 2024 đạt 3,869 tỷ đồng, hoàn thành 105% kế hoạch cả năm.

TCBS tiếp tục củng cố vị thế về môi giới chứng khoán với việc đây là quý thứ 4 liên tiếp TCBS duy trì vị trí top 3 công ty chứng khoán có thị phần môi giới lớn nhất trên sàn HOSE (7.09%). Đồng thời, TCBS cũng giữ vững vị trí thứ 2 trên sàn HNX (7.89% thị phần) trong quý thứ 3 liên tiếp. Điều này cho thấy TCBS là lựa chọn hàng đầu của nhà đầu tư nhờ vào chất lượng dịch vụ và chiến lược Zero fee.

FILI